环球聚焦:3分钟搞懂家族信托的秘密
您这是整啥呢?
【资料图】
这听上去不是好主意,因为你可能会遇到——
要不,我们给你推荐一个 “好管家”?
今天我们来详细解释下什么是家族信托。
家族信托是信托公司接受一个人或者家庭的委托,以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的,提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益事业等定制化事物管理和金融服务的信托业务。
是不是还是一头雾水?别急,我们一步步来。
一、首先知道什么是信托?
从字面上理解,信托是“信任托付”的意思。现代信托制度起源于中世纪的英国。那时候啊,英国的法律规定,家里的土地、房屋等不动产的产权,只能由男丁来继承。
而且家族的封号和爵位也是跟随不动产,如果一个家族没有男性继承人,不仅不能继承不动产,还会丧失封号和爵位。
所以对于没有男性继承人的家庭来说,这个制度可太糟心啦!
于是,有些聪明的男主人想到一个好主意。
男主人首先找来一个信得过的人,把土地等财富无偿赠送给他。所有权就归这个信得过的人所有,和男主人无关。
同时,男主人委托这位信得过的人将土地上获得的收益,转让给男主人指定的人,也就是男主人的家人。
这样就规避了制度造成的风险。,这其实就是信托的雏形。
在这里,转让土地的人是委托人,信得过的人是受托人,家人就是受益人,而土地就是信托财产。
所以信托就是委托人基于对受托人的信任,将财产委托给受托人,由受托人按照委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益对财产进行管理或处分的行为。
二、那家族信托是咋回事呢?
明白了信托的含义,其实家族信托就是一种具有“特殊功能”的信托。我们不妨来看些具体例子。
随着生活水平的提高,人们的钱袋子越来越鼓,但对于一些高净值人群来说,也会面临一些不如意的事情。
1. 企业经营风险未隔离
孙总经营了一家花果山工程承包公司,刚开始生意不错。
后来,项目款项时常被拖欠,业务不好做。于是孙总想着转型,投资一些新能源项目。
但为此孙总还有一些担忧,花果山工程承包公司经营风险大,有时候孙总还会用个人账户来收工程款。如果发生意外,公司要承担赔偿责任,而且由于财务上个人和企业账户混同,所以个人还可能被追究连带赔偿责任。
而新项目前期投资巨大,孙总需要借款投入,一旦失败,家庭财富也会遭受巨大损失。
对于一些企业家来说,也不得不面对类似孙总这样的企业经营风险,那该怎么办呢?
孙总通过设立家族信托,指定受益人为家庭成员,隔离部分家庭财富。家族信托的起投金额一般是1000万。
在未来,如果孙总产生的新债务,不会影响家族信托的存续,可以保障家庭成员正常生活不受企业经营风险的影响。
这保证家庭成员求学与生活需求,也为老年家庭成员晚年生活提供保障。孙总也可以全心投入新事业,即使新事业不成功,这部分隔离出来的资金也可以作为东山再起的希望。
孙总设立的家族信托结构如下:
可见,不管外部经济形势如何变化,家族信托隔离企业经营风险和家庭资产,解决企业主家庭的后顾之忧,企业家可以更放心地开拓事业。
2. 婚前财产保护
董先生事业有成,原本有个美满的家庭。
天有不测风云,老婆由于特殊原因离开了他们。
但生活还得继续,儿子需要母亲照顾,董先生也需要找个伴侣。
但董先生还是有些担心。
比如,万一后面再离婚,财产会不会被分割?如果做婚前财产协议,会不会影响和第二任妻子的感情?第二任妻子对儿子会不会视如己出?
董先生可以在与第二任妻子婚前设立家族信托,将婚前财产置入家族信托,将其本人和儿子设置为家族信托受益人,后续可根据婚后情况再加入其他受益人。
可见,家族信托能隔离婚前财产,既保障高净值单身人士的财产安全,又不妨碍追求真正的爱情。
3. 家风传承
刘老板白手起家,艰苦创业积累了巨大财富。
可是架不住儿子花钱如流水,毫无节制,非常不省心。
刘老板可以设立家族信托,儿子作为受益人,但对信托财产分配,约定一些条件。
比如,刘老板可以约定受益人只能分批次获得分配,既能长期照顾儿子,又能对儿子的消费予以限制。
又比如,可以约定一旦儿子沾染黄赌毒,就丧失受益人资格,这体现了刘老板的良苦用心,希望儿子早日改掉花钱无度的陋习。
挥霍财产、贪图享乐是财富传承富不过三代的重要因素之一,家族信托可以避免后代挥霍,实现委托人意志和家风的传承。
我国传统的继承方式是采用遗嘱,但采用遗嘱的方式需要进行继承权公证,这时候遗嘱就需要公开,可能会使家庭成员间产生矛盾。但家族信托没有这种烦恼,它具有隐私保护功能,能避免矛盾的发生。
家族信托中的保密条款,不仅可以对外保密,还能对内保密,即使是受益人之间,受益份额也会保密,减少受益人之间的矛盾冲突。
家族信托除了财富保护、传承和管理等功能外,还能实现一些特定的目的,比如公益慈善、公司结构治理、员工股权激励计划等,我们就不详细说了。
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